無法管! 老人互助會網路揪團

    　商業保險制度排除重病及七十五歲以上老人，不少業者抓住銀髮族商機，經營「老人互助會」，讓老人以互助保險方式存棺材本。國內首家網路老人互動會的喬安網路平台公司，兩年前開始利用網路平台技術經營互助保險，遭檢察官以非保險業經營「類似保險業」起訴，一審獲判無罪，上訴二審遭駁回，確認沒有違法問題。

    　由於喬安公司透過網路經營老人互助保險，此屬於對「不特定大眾收錢」，應屬於「特許行業」，應受相關保險法規範，但卻被法院認定並不違法。這項判決，是否助長設立「類似保險業」歪風，值得觀察。


    　喬安公司是由經營網路標會的喬美公司成立，讓民眾可安全直接地在網路平台上相互借錢、存錢，不必透過金融機構中介。喬美公司負責人簡永松認為，既然網路標會成功了，網路保險應該也可以試試看，遂研發出網路保險互助系統，讓民眾共同承擔彼此未來的風險。因此成立喬安公司，首先切入被商業保險機制排拒的「拒保族」市場，讓會員透過網路「老人互助會」，共同分擔當月死亡者的喪葬費用。

    　簡永松表示，喬安只是代收代付收取服務費，和一般保險不同，且財務透明，有律師與會計師的認證與簽證，還固定提存十％準備金，請會員組成委員會共管。

    　但他說，坊間「老人往生互助會」良莠不齊，常有因詐欺、侵佔、偽造文書等因素遭判刑或解散，讓參與會員血本無歸，顯見問題在於缺乏主管機關介入管理，讓正派經營業者常被外界質疑合法性，或被認為是吸金老鼠會，遭異樣眼光看待。

    　簡永松建議，民眾若想參加坊間「老人往生互助會」，首先須注意業務模式是會員間互助，抑或是保險公司模式；若為保險公司模式、收取固定保費，恐有違法問題。其次，要特別注意經營者信譽與經營歷史。甚至，要注意業務員佣金發放方式，若佣金過高或理賠條件太寬鬆，可能就是老鼠會形式的直銷。

    　簡永松指出，美國、日本都建立完善的「互助保險制度」（Mutual Insurance），提供民眾除了商業保險外的另一種選擇，國內主管機關應推廣互助保險制度、制訂明確規範，訂定市場秩序，讓業者依循。


中國時報 2011/08/21 沈婉玉