長期看護險 老年必備

新增保本設計 搭重大疾病險更齊備

根據統計，一般人年老後被照護的那段時間，會花去人一生中醫療總費用的85%。隨著人口邁向高齡化，未來長期照護問題將日益明顯，壽險業者建議，民眾應將重大傷病及長期看護險納入醫療保障中。

根據統計，2009年國人10大死因中更有8項屬於重大疾病。一旦罹患重大疾病，治療期間勢必無法工作，嚴重者甚需要看護照顧生活起居。磊山保經首席顧問李佳蓉就認為，民眾除了投保一般醫療險外，一定要增加重大疾病險和長期看護險保障，讓醫療防護網更健全。

李佳蓉說：「重大疾病險是當罹患重大疾病時可先行獲得一筆大額的理賠金，補足因治療期間收入中斷的生活開支。」目前市售重大疾病險理賠的項目包括了癌症、腦中風、心肌梗塞、重大器官移植手術、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、癱瘓等7項。

分為終身及定期型

目前市場上的重大疾病險有2種選擇，一種是終身保障的險種，絕大部分壽險公司都屬這類。另一種則是定期重大疾病險，像是安聯人壽5年定期重大疾病健康保險保費較低，且若不幸罹患癌症及腦中風，可給付保額2倍，但僅續保到70歲。

除了重大疾病外，李佳蓉建議，民眾也要擁有長期看護的保障，萬一重大疾病需要長期的看護治療，且符合保險公司規定，便可定期定額的領取看護金。而長期看護險同樣也分為終身或定期，民眾可依自己的預算來搭配重大疾病險。

分擔老年照護花費

不過，仍有很多民眾認為長期看護險如果沒用到，就白繳保費。因此，壽險業者也陸續增加了保本設計，像是國泰人壽的長期看護終身保險除了提供符合長期看護患者可靠的經濟支援外，還有身故保本的設計，讓保戶所繳保費每一塊錢都不浪費。

國泰人壽提醒，在社會資源有限下，若民眾趁年輕的時提早做好長期看護保險規劃，把未來重病或失智需長期看護的風險，轉嫁給保險公司承擔，避免被漫長而沉重的看護費用拖垮家人的生活及經濟，過個有尊嚴的老年優質生活。
 
蘋果日報 2011/01/26 李亮萱