長期看護險 帳戶型保費省一半

給付額度上限約30次 較終身型便宜

過去被視為有錢人才買得起長期看護險，隨國內人口邁入高齡化，及日益重視退休安養需求，加上保險公司改推「帳戶型」長期看護險，使保費較過去終身長期看護險便宜5成，成「平民化」保單，也補足醫療保障缺口。

磊山保險經紀人公司首席顧問李佳蓉說，長期看護保障是指民眾失去基本生活能力，如無法自行更衣、沐浴、飲食、行走等，且經醫院專業認定後，能定期從保險公司領取看護金。
給付年期依保額而定

國泰人壽營業企劃部商品行銷企劃科專案經理凃薏如說，終身長期看護險與帳戶型長期看護險最大差別在「保障」及「給付上限」不同。此外，終身長期看護險除長期看護保障外，還具備終身壽險。

帳戶型長期看護險因為有給付上限，因此保費也比過去終身型便宜。若以同樣保額為例，帳戶型長期看護險年繳保費，比起終身長期看護險便宜5成，而帳戶型給付額度上限，一般來說約給付次數30次。

終身型身故有保險金

舉例來說，40歲男性投保20年期，保額2.5萬元的長期看護險為例，若選擇終身型長期看護險，年繳保費約7.3萬元，但帳戶型僅須3.1萬元。

兩者給付也不同，終身型長期看護險，除首次給付「看護復健保險金」45萬元，每半年給付看護金15萬元，直至105歲，身故還可領取身故保險金。帳戶型則是「看護復健保險金」30萬元，每半年領取15萬元「長期看護保險金」，等於每月有2.5萬元保險給付，直至給付額度用完為止。

凃薏如說，民眾選擇長期看護險時，應以保障是否足夠為出發點，若經濟條件較佳且基本壽險保障不足者，可以終身型長期看護險為主，而帳戶型長期看護險，若保戶在給付額度尚未用完就不幸身故，將先扣除已經給付的長期看護金後，再退還剩餘已繳保費，不會讓保戶有損失。
磊山保經的李佳蓉說，民眾須留意各保險公司對長期看護失能的項目規定都不同，有的只須符合其中1項或2項就可以理賠；有的則須符合一半以上的失能項目才符合理賠條件；而有的則按照符合的項目多寡依不同比例來給付。

蘋果日報 2011/06/20 黃國棟