高齡化，長期看護險不能少

    金管會副主委吳當傑日前表示，去年投保長期看護險，讓老婆能更安心，但究竟哪類族群最需要投保長期看護險？壽險公司建議，有家族病史、頂客族、家庭經濟支柱及不想成為子女負擔者，都可以考慮投保長看險。


　　依據經建會的統計及預估，目前65歲以上的老年人口占總人口數10.6％，也就是平均10人中有一位老人，到民國116年，平均每5人中就會有一位老人，在生育率越來越低的台灣，如何維持自己老年的生活尊嚴，除了準備退休金外，也應該預留若不幸長期臥病在床的照護費用，若是請外佣大約一個月1.5萬元到2萬元的費用，若是台籍看護則可能每月要4到5萬元，投保長看險，可以讓自己免除「久病床前無孝子」的尷尬。

　　據國泰人壽的理賠經驗，45歲前需要長看的比重占30％，同時創世紀基金會的統計，其安養者有62％是車禍造成，如1963年車禍成為植物人的北二女高學生王曉民，一躺就是 47年，背後龐大看護費用及人力成本，壽險公司曾計算，若王曉民當年有投保現在的無理賠上限終身險，每個月2萬元長看保險金來算，可領400多萬元的長看保險金及身故理賠。

　　長期看護險即是當被保險人符合需長期看護條件時，壽險公司即會按月或每半年給付一筆看護保險金，但「需長期看護狀況」則各家保單定義不同，目前仍有長看險的壽險公司包括國泰、新光、富邦、中國、三商美邦、保誠等。

　　新壽今年上半年強打其長期看護終身壽險，1到6月銷售2萬多件，新契約保費10億元，這張保單可選擇不同繳費年期，如10、15、20、25、30年，在醫生診斷下，符合長看狀況逾90天，新壽就依程度，每月給付保額的1％、1.5％或2％，且保費豁免，不必再繳交未繳完的保費。

　　在長看險市占逾6成的國壽則是推出二款保單，有無理賠上限的長看終身險，也有帳戶型的長看險，無理賠上限者最高可給付到105歲，且符合長看狀況就有一筆保額30％的長看復健金，接著若每半年領取保額10％的長看保險金，身故就是一倍保額，不必扣除已領取的長看保險金。富邦人壽的長看險則是強調其符合長看狀態只要 60天的等待期，其他壽險公司大多要90天確定後才能開始理賠，同時富邦人壽的長看保險金是按月給付，保額的1到2％，不必等半年的時間。

　　中國人壽則是推出附約的長看險，保費相對最便宜，但保障期間僅15年或20年，適合預算較少，又想保障年輕時意外風險的家庭經濟支柱者。

工商時報 2011/07/03 彭禎伶